Update mei 2026: Rabobank rekent 13,90% rente op geoorloofd rood staan, ING en ABN AMRO circa 9,9%. Toch staan in mei — wanneer vaste lasten als verzekeringen, huur en energie soms tegelijk afschrijven — meer dan 1,3 miljoen Nederlanders structureel rood (bron: Nibud). Rood staan kost je bij €500 schuld en 13,9% rente circa €70 per jaar aan pure rentekosten — geld dat je nu meteen kunt stoppen met betalen. Hier zijn drie concrete alternatieven.
| Huidige situatie | Actie | Besparing/jaar |
|---|---|---|
| €500 structureel rood, Rabobank 13,9% | Opbouw spaarpot-buffer van €500 in 6 mnd | €70/jaar rente bespaard |
| €1.000 rood, ING 9,9% | Flexibele kredietlijn afsluiten op 6% | €39/jaar bespaard op rente |
| Periodiek rood door late salarisdag | Salaris eerder laten uitbetalen (werkgeversafspraak) | €0 rente + geen stress |
Waarom mei een piekmaand is voor rood staan
Mei is de maand van het vakantiegeld — maar ook van hoge vaste lasten. Jaarlijkse premies voor aansprakelijkheidsverzekeringen en autoverzekeringen schrijven in mei af bij veel aanbieders. De energienota komt na de jaarlijkse afrekening. En de gemeentelijke belastingen (OZB, afvalstoffenheffing) zijn in het eerste kwartaal verschuldigd maar worden soms in mei hernomen bij achterstanden.
Als je rekening niet genoeg buffer heeft, gaat die automatisch rood. Het probleem: de meeste mensen merken het pas als de bank een bericht stuurt. Op dat moment heb je al meerdere dagen rentekosten gemaakt.
De oplossing is niet één grote actie — het zijn drie kleine stappen die je vandaag kunt zetten.
Alternatief 1: spaarpot-buffer van €500
De meest duurzame oplossing: een aparte rekening met €500 als veiligheidsnet. Zodra je rekening rood dreigt te gaan, gebruik je de buffer. Daarna vul je hem aan.
Hoe je dit in zes maanden opbouwt:
- Stap 1: open een aparte spaarrekening (gratis bij ING, Rabobank, ABN AMRO)
- Stap 2: stel automatische overboeking in van €85/mnd op de 1e
- Stap 3: na zes maanden: €510 buffer. Neem dit geld nooit mee voor dagelijkse uitgaven
Bij €500 buffer en 13,9% rente-vermijding: €70 per jaar bespaard. Dat is meer dan de rente die de buffer zelf oplevert — dus het rendement op dit geld is hoger dan welk deposito ook.
Alternatief 2: flexibele kredietlijn op lager tarief
Als rood staan bij jou structureel voorkomt (meer dan 3 maanden per jaar), overweeg dan een persoonlijke lening of flexibel rekening-courantkrediet bij een aanbieder met een lager tarief dan jouw huidige bank.
Concrete opties in mei 2026:
- Knab: rekening-courantkrediet, tarief transparant en lager dan 10%
- Bunq: flexibele kredietfaciliteit, actief bij Bunq Easy Bank Pro
- Persoonlijke lening (vergelijk via Consumentenbond.nl): bij goede kredietstatus kun je lenen vanaf 5–7%. Als je structureel €1.000 rood staat op 13,9% betaal je €139/jaar. Op een lening van 6,5% is dat €65/jaar — besparing €74/jaar.
Let op: sluit alleen een kredietlijn af als je weet dat je het niet verder laat oplopen. Een kredietlijn is geen reden om meer te lenen — het is een instrument om tijdelijke tekorten op te vangen.
Alternatief 3: periode-overbrugging aanpassen
Rood staan komt vaak doordat het salaris op de 25e binnenkomt, maar vaste lasten op de 1e afschrijven. Die vijf tot zes dagen zijn het probleem — niet het inkomen zelf.
Oplossingen:
- Vraag je werkgever om salarisbetaling op de 23e of 24e in plaats van de 25e. Veel werkgevers doen dit zonder moeite — het is een kleine administratieve aanpassing.
- Verschuif je vaste lasten: wijzig de automatische incasso-datum van huur of verzekering naar de 26e of 27e — ná je salaris. Dit kan bij de meeste verzekeraars via Mijn Omgeving.
- Gebruik iDEAL-betaaldatum: betaal rekeningen die je handmatig betaalt pas op de 26e — na salarisdatum, niet daarvoor.
Dit kost je nul euro en lost het timing-probleem structureel op.
BKR-registratie voorkomen: de grens van €250
Als je ongeoorloofd meer dan €250 rood staat (zonder toestemming van de bank) en dit duurt langer dan een maand, volgt een BKR-registratie. Die blijft 5 jaar in je dossier — ook na herstel. Dat heeft gevolgen voor hypotheek, persoonlijke lening en soms zelfs telefoonabonnement.
Voorkom dit door:
- Direct contact opnemen met je bank als je merkt dat je boven je limiet dreigt te gaan
- Een tijdelijk akkoord te vragen voor een hogere rood-staan-limiet (geoorloofd) — dat is beter dan ongeoorloofd
- Je inkomsten te melden als die tijdelijk hoger uitvallen (vakantiegeld, belastingteruggave) en de schuld dan direct in te lossen
Meer informatie over BKR-registraties via Nibud.nl en Consumentenbond.nl.
Bespaar-checklist
- Controleer je huidige rood-staan-rente in je bankapp — Rabobank: 13,9%, ING/ABN AMRO: ~9,9%
- Open een aparte spaarrekening en zet €85/mnd automatisch over — na 6 maanden: €510 buffer, €70/jaar rente bespaard
- Vergelijk een flexibele kredietlijn bij Knab of Bunq als je structureel rood staat — kan €39–€74/jaar schelen
- Vraag je werkgever salarisbetaling op de 23e i.p.v. de 25e — kost niks, lost timing-probleem op
- Verschuif incasso-datums van vaste lasten naar ná je salarisdatum via Mijn Omgeving van verzekeraar
- Voorkom BKR-registratie: neem direct contact op met bank als je boven €250 ongeoorloofd dreigt te gaan
- Los vakantiegeld in mei direct in op rood-staan-saldo — prioriteer dat boven sparen of andere uitgaven
Veelgestelde vragen
Veelgestelde Vragen
ING en ABN AMRO rekenen in 2026 circa 9,9% rente op geoorloofd rood staan. Rabobank hanteert een hoger tarief: 13,90% op het Totaalpakket. Bij ongeoorloofd rood staan (meer dan je limiet of zonder afspraak) kan de rente nog hoger uitvallen. Ter vergelijking: de maximale wettelijke kredietrente is per 1 januari 2026 verlaagd naar 12% — Rabobank zit daar al boven voor geoorloofd rood staan. Controleer je eigen bankvoorwaarden via Mijn ING, Mijn Rabobank of Mijn ABN AMRO.
Geoorloofd rood staan is een afgesproken rekening-courantkrediet: je bank heeft je vooraf toestemming gegeven om tot een bepaald bedrag negatief te gaan. Je betaalt de afgesproken rente (9,9%–13,9%). Ongeoorloofd rood staan is zonder toestemming onder nul gaan — de bank kan extra kosten rekenen en het leidt snel tot een BKR-registratie als het bedrag boven €250 uitkomt en langer dan een maand duurt. Bij een BKR-registratie kun je tijdelijk geen lening, hypotheek of telefoonabonnement afsluiten.
Een BKR-registratie als gevolg van rood staan volgt als je zonder toestemming meer dan €250 rood staat én dat langer dan een maand duurt. Je bank meldt dit aan het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel. Dat staat dan in je kredietdossier en is zichtbaar bij elke kredietverstrekker. Wil je een lening, hypotheek, of soms zelfs een telefoonabonnement afsluiten, dan kan deze registratie geweigerd worden. Het duurt 5 jaar na herstel voordat de registratie verdwijnt. Neem dus direct actie als je ongeoorloofd rood staat.
Alleen als de rente op de persoonlijke lening aanzienlijk lager is dan de rood-staan-rente. Bij geoorloofd rood staan van 13,9% (Rabobank) en een persoonlijke lening op 7–9% is de rekensom snel gemaakt: je betaalt minder. Maar pas op voor valkuil: je hebt daarna zowel een lening als een lege buffer. Je kunt opnieuw rood gaan staan én een lening hebben tegelijk. Pak ook de oorzaak van het rood staan aan — anders herhaal je de cyclus.
Knab en Bunq bieden flexibele rekening-courantfaciliteiten met lagere tarieven dan de grote drie. Bij Knab is de rente op rood staan transparant en lager dan 10%. Fintechs zoals Revolut bieden tot €1.000 in rood met een maandelijkse vast bedrag in plaats van procentuele rente — check of dat voor jouw bedrag voordeliger uitvalt. Vergelijk altijd de effectieve rente (EJR) op jaarbasis, niet het maandbedrag, voor een eerlijke vergelijking.
Stel een automatische overboeking in op de 1e van de maand: €50–€100 naar een aparte rekening genaamd 'buffer'. Raak dat geld niet aan tenzij je inkomsten tegenvallen. Na 6 maanden heb je €300–€600 — dat is genoeg om de meeste pieken in vaste lasten op te vangen zonder rood te staan. Als je buffer eenmaal €500 is, verhoog je de maandelijkse inleg. Kijk ook of je vaste lasten zoals zorgverzekering, verzekeringen of abonnementen kunt verlagen om structureel meer over te houden.
