Update mei 2026: ASN Bank biedt 1,70% op kinderspaarrekeningen, Rabobank en ING zitten op 1,60%, ABN AMRO op 1,40% voor KinderToekomst Sparen. Over 18 jaar spaartijd bij €50/mnd inleg scheelt dit verschil meer dan €270 aan extra rente — puur door de juiste bank te kiezen. En de keuze hangt ook af van de leeftijd van je kind: voor een baby is een andere rekening logisch dan voor een tiener van 14.
| Huidige situatie | Actie | Besparing/jaar |
|---|---|---|
| Kind spaart bij ABN AMRO op 1,40% | Overstap naar ASN Bank (1,70%) | +€15/jaar bij €5.000 saldo |
| Kinderbijslag op betaalrekening ouders | Kinderbijslag direct naar kinderspaarrekening (SVB) | €452/jaar extra gespaard |
| Sparen op één rekening (0–18 jaar) | Splits: veilig sparen + ETF beleggen na €5.000 | Potentieel €2.000–€5.000 meer bij 18e |
De drie banken vergeleken in Q1 2026
Er zijn tientallen aanbieders van kinderspaarrekeningen in Nederland, maar drie domineren de markt: ING, Rabobank en ABN AMRO. Daarna komen de ethische banken en specialisten. Hier is de vergelijking voor Q1 2026:
ASN Bank — 1,70% rente
ASN Bank (onderdeel van de Volksbank) biedt de hoogste rente onder de gevestigde aanbieders in Q1 2026. De rekening is vrij opneembaar, geen minimuminleg vereist, en beheer via app en internetbankieren. ASN heeft een duurzaamheidsprofiel — als dat bij jouw waarden past, is dit een logische eerste keuze. Nadeel: de app wordt door gebruikers minder gewaardeerd dan ING of Rabobank. Bron: Consumentenbond spaarrekening-vergelijking.
Rabobank en ING — 1,60% rente
Rabobank biedt de JongSparende-rekening met 1,60%. Voordeel: Rabobank heeft een uitgebreid kinderspaar-ecosysteem met leeftijds-specifieke producten. ING biedt hetzelfde tarief via de ING Jongerenspaarrekening. Beide banken hebben uitstekende apps en uitgebreide klantenservice. Als je ouders of de grootouders ook klant zijn bij dezelfde bank, is dat praktisch voor overboekingen.
ABN AMRO — 1,40% rente
ABN AMRO biedt via KinderToekomst Sparen een vaste rente van 1,40%. Lager dan de concurrentie, maar de rekening heeft een bijzondere eigenschap: de rente stijgt naarmate het kind ouder wordt. Bij 12 jaar kan de rente oplopen naar 1,60% of hoger afhankelijk van de actieperiode. Bovendien is ABN AMRO de bank van keuze voor veel huishoudens die al daar bankieren — minder rekeningbeheer is ook een voordeel.
Argenta en Triodos — 1,70%
Argenta en Triodos Bank bieden in Q1 2026 ook 1,70% op kinderspaarrekeningen. Triodos richt zich op duurzame projecten. Argenta is Belgisch van oorsprong maar actief in Nederland. Controleer de actuele rente op hun websites voordat je opent — actierentes kunnen per kwartaal wijzigen.
Welke bank past bij welke leeftijd
De keuze hangt af van de horizon en het doel.
Baby tot 5 jaar: maximale horizon, kies op rente
Bij een pasgeborene heb je 18 jaar de tijd. Rente maakt het grootste verschil bij lange looptijden door rente-op-rente effect. Kies ASN Bank, Argenta of Triodos (1,70%) en zet kinderbijslag direct naar de rekening. Bij €50/mnd over 18 jaar en 1,70% bouw je circa €13.500 op — tegenover circa €13.230 bij 1,40% (ABN AMRO). Verschil: ruim €270.
Kind van 6–12 jaar: balans rente en flexibiliteit
Op deze leeftijd wordt het kind zelf bewust van sparen. Kies een bank met een goede app voor kinderen — ING of Rabobank scoort hier hoger op gebruikerservaring. De rente is iets lager (1,60%), maar de betrokkenheid van het kind bij het spaardoel is op de lange termijn waardevoller dan 0,1% extra rente.
Tiener van 13–17 jaar: korte horizon, overweeg split
Met minder dan 5 jaar tot de 18e verjaardag is het risico van beleggen hoger. Houd het spaargeld op een veilige rekening. Als het saldo boven €5.000 is, bespreek dan met je kind of een deel in een ETF past — maar zorg dat de kern veilig staat.
Kinderbijslag als automatische spaarinjectie
Een vaak vergeten truc: je kunt de SVB (Sociale Verzekeringsbank) vragen om kinderbijslag direct naar de kinderspaarrekening over te maken. Dat gaat via Mijn SVB op svb.nl.
Kinderbijslag 2026 per kwartaal:
- 0–5 jaar: €281,74 per kwartaal (€94/mnd)
- 6–11 jaar: €341,73 per kwartaal (€114/mnd)
- 12–17 jaar: €401,72 per kwartaal (€134/mnd)
Als je dit consequent doet van geboorte tot 18 jaar, groeit het kinderspaarsaldo puur van kinderbijslag naar circa €20.000–€23.000, afhankelijk van de rente. Dat is zonder eigen inleg van ouders.
Box 3 en belasting: wat je moet weten
Spaargeld van kinderen onder 18 jaar telt fiscaal mee bij de ouders in box 3. De heffingsvrije vermogensdrempel in 2026 is €57.000 per persoon (€114.000 voor fiscale partners). Voor de meeste huishoudens valt het kinderspaarsaldo daarbinnen — er is dan geen vermogensbelasting. Wil je zekerheid? Controleer via de aangifte-app van de Belastingdienst of je boven de drempel uitkomt met het totale gezinsvermogen.
Bespaar-checklist
- Vergelijk rentes: ASN Bank/Argenta/Triodos op 1,70% vs. ING/Rabobank 1,60% vs. ABN AMRO 1,40% — kies op rente als kind jonger dan 6 jaar
- Laat kinderbijslag direct naar de kinderspaarrekening overmaken via Mijn SVB (svb.nl) — automatisch €94–€134/mnd extra gespaard
- Stel een maandelijkse automatische inleg in van minimaal €25 — gewoontevorming is belangrijker dan hoogte
- Controleer elk jaar in Q1 of de rente nog marktconform is — Consumentenbond.nl vergelijkt dit actueel
- Overweeg split-strategie bij saldo boven €5.000 en horizon meer dan 5 jaar: kern op spaarrekening, extra op ETF
- Check of kinderspaarsaldo meeloopt in box 3-aangifte en of je onder de vrijstelling (€57.000) blijft
- Controleer op de 18e verjaardag direct of de rekening automatisch wordt omgezet — en of de rente dan nog gunstig is
Veelgestelde vragen
Veelgestelde Vragen
Nee, bijna alle Nederlandse banken vereisen dat het kind een BSN-nummer heeft. Dat krijgt je kind bij geboorteaangifte bij de gemeente — normaal binnen een week na de geboorte. Zodra je het BSN hebt, kun je de rekening openen. Wil je alvast sparen vóór de geboorte? Zet het geld dan tijdelijk op een deposito op jouw eigen naam en boek het over zodra de rekening geopend is. Sommige banken bieden wel al een 'babyspaarpakket' aan dat je vooraf kunt reserveren.
De meeste kinderspaarrekeningen lopen automatisch tot de 18e verjaardag van het kind. Daarna wordt het omgezet naar een gewone spaarrekening. Sommige banken — zoals Rabobank met de JongSparende — bieden een doorloopoptie tot 25 jaar met dezelfde gunstige rente. Controleer dit in de productvoorwaarden als je een langere horizon wilt. Bij sommige aanbieders stijgt de rente juist als het kind ouder wordt, als stimulans om door te sparen.
Technisch gezien: nee. Het geld op een kinderspaarrekening is juridisch eigendom van het kind. Als ouder ben je beheerder — je kunt inleggen, maar opnemen voor eigen gebruik is juridisch niet toegestaan zonder toestemming van de rechter bij minderjarigen. In de praktijk controleren banken dit zelden bij kleine bedragen, maar het is een principekwestie. Als je een grote aankoop doet met het geld van je kind, dien je dat in principe terug te betalen. Spreek dit af vóór je opent — sommige rekeningen zijn alleen opneembaar door het kind na de 18e.
Bij een horizon van 15–18 jaar is beleggen historisch gezien rendabeler dan sparen — gemiddeld 5–7% per jaar op een breed gespreide aandelenindex versus 1,70% op een kinderspaarrekening. Maar beleggen brengt risico: de waarde kan ook dalen, juist in de jaren vlak voor de 18e verjaardag. Een combinatie is gebruikelijk: spaar de eerste €5.000 in een kinderspaarrekening (veilig, gegarandeerd), en start daarna met een kleine maandelijkse inleg in een ETF via een broker als DeGiro of Saxo. Raadpleeg een onafhankelijk adviseur via de AFM-register als je twijfelt.
Spaargeld van kinderen onder de 18 jaar wordt fiscaal toegerekend aan de ouders in box 3. Het valt dus samen met het eigen vermogen van de ouders. De heffingsvrije vermogensdrempel is in 2026 €57.000 voor alleenstaanden en €114.000 voor fiscale partners. Blijf je daarbinnen, betaal je geen vermogensbelasting. Staat het kinderspaargeld op naam van het kind zelf, dan heeft het kind een eigen vrijstelling van €57.000 — maar de Belastingdienst beoordeelt dit per situatie. Controleer via belastingdienst.nl of in de aangifte-app.
Ja, dat is eenvoudig en effectief. Kinderbijslag wordt uitbetaald door de SVB (Sociale Verzekeringsbank) per kwartaal op een door jou opgegeven rekening. Je kunt de SVB vragen om rechtstreeks naar de kinderspaarrekening over te maken. In 2026 is de kinderbijslag voor kinderen van 0–5 jaar €281,74 per kwartaal. Dat is €113/mnd extra sparen zonder dat je er actief aan hoeft te denken. Check en pas het rekeningnummer aan via Mijn SVB (svb.nl).
