Update mei 2026: DUO heeft de rente voor studieschulden vastgesteld op 2,33% voor het SF35-stelsel (35-jaar aflosperiode) en 2,29% voor het SF15-stelsel. Dat is lager dan de 2,57% van 2025. De vraag of je in Q4 2026 extra moet aflossen hangt af van drie factoren: wanneer je rentevaste periode afloopt, wat spaarrente oplevert en of je een hypotheek plant. Doe de rekensom vóór 31 december — daarna kost elk jaar 2,33% extra rente over het resterende saldo.
| Huidige situatie | Actie | Besparing/jaar |
|---|---|---|
| €18.000 studieschuld, 2,33% rente | Extra €5.000 aflossen in Q4 2026, boetevrij | €117 minder rente per jaar |
| Rentevaste periode loopt af in 2027 | Groot bedrag aflossen vóór 1 januari 2027 | Voorkomt hogere rente-aanpassing |
| Spaarrente 2,5–3,0% bij bank | Niet aflossen, sparen loont nu méér dan aflossen | €130–€340 extra rendement/jaar |
DUO-rente 2026: wat het betekent voor je maandbedrag
De DUO-rente voor 2026 is vastgesteld op 2,33% (SF35). Dat is de rente die geldt als je in 2026 begint met terugbetalen, of als je rentevaste periode van vijf jaar opnieuw wordt vastgesteld. Bron: duo.nl/organisatie/pers/rentepercentages-studiefinanciering-voor-2026-bekend.jsp.
Concreet voor een schuld van €18.000 over 35 jaar: je maandlast bij 2,33% rente is ca. €65 per maand. Bij 2,57% (het tarief van 2025) was dat ca. €68 per maand. Op jaarbasis scheelt het €36. Dat klinkt klein, maar over de volle looptijd van 35 jaar scheelt het €1.260 in rentekosten.
Drie aflosstrategieën voor Q4 2026
Niet iedereen heeft dezelfde situatie. Hier zijn drie strategieën, elk voor een ander profiel:
Strategie A: minimaal aflossen, maximaal sparen
Profiel: stabiel inkomen, geen hypotheekplannen, spaarrente boven 2,33%.
Als je spaarrente bij een online bank (zoals Bunq, Lloyds of NIBC Direct) hoger is dan 2,33%, dan levert sparen meer op dan aflossen. In mei 2026 bieden sommige spaarrekeningen 2,5–3,0% rente op vrij opneembaar spaargeld. Je behoudt dan ook je liquiditeitsbuffer — handig bij onverwachte kosten.
Rekensom bij €5.000 extra aflossen vs. sparen: aflossen bespaart €117/jaar rente, sparen bij 2,8% levert €140/jaar op. Voordeel van sparen: €23 per jaar. Klein verschil, maar je houdt je geld beschikbaar.
Strategie B: extra aflossen voor hypotheekplan
Profiel: wil binnen twee jaar een huis kopen, DUO-schuld drukt hypotheekruimte.
Banken tellen je DUO-schuld mee bij het berekenen van je maximale hypotheek. Elke €10.000 studieschuld verlaagt je hypotheekruimte met ca. €6.000 tot €8.000, afhankelijk van je inkomen en de hypotheekregels van 2026. Berekening via nibud.nl. Extra aflossen in Q4 2026 verhoogt je hypotheekruimte direct.
Voorbeeld: €18.000 studieschuld terugbrengen naar €10.000 kan je hypotheekruimte met €4.800 tot €6.400 verhogen. Bij een woningmarkt waar elke euro telt, is dat een concreet voordeel.
Strategie C: aflossen vóór renteverlenging
Profiel: rentevaste periode loopt af in 2027, verwacht stijgende rente.
Als je in 2022 of 2023 bent begonnen met terugbetalen en je rentevaste periode van vijf jaar afloopt in 2027, dan wordt je rente opnieuw vastgesteld — op het dan geldende percentage. Is de ECB-rente dan hoger, dan stijgt ook jouw DUO-rente. Door in Q4 2026 extra af te lossen, verlaag je het saldo waarover die nieuwe (mogelijk hogere) rente wordt berekend.
Extra aflossen bij DUO: hoe werkt het?
Aflossen bij DUO gaat boetevrij. Dat is een groot verschil met een hypotheek, waar je soms boeterente betaalt. Je maakt een extra bedrag over naar de DUO-bankrekening die op je jaaroverzicht staat. Doe dit vóór 31 december 2026 zodat het in het boekjaar 2026 verwerkt wordt.
Log in op mijnDUO via duo.nl om je actuele saldo, rentebedrag en aflossingstermijnen te bekijken. Daar zie je ook wanneer je rentevaste periode afloopt. Let op: extra betalingen verlagen je saldo, maar je maandlast blijft gelijk tenzij je expliciet herberekening aanvraagt.
Belasting en studieschuld: wat mag je aftrekken?
Rente op een DUO-studieschuld is niet aftrekbaar in box 1 van de inkomstenbelasting. Dat geldt al een aantal jaar. Je hebt dus geen fiscaal voordeel van het betalen van rente — een extra reden om de rente laag te houden door af te lossen als de spaarsituatie het toelaat.
De studieschuld telt ook niet mee als schuld in box 3 (vermogensrendementsheffing). Daarmee heeft het geen invloed op je box 3-aanslag. Bron: belastingdienst.nl.
Bespaar-checklist
- Log in op mijnDUO (duo.nl) en controleer je actuele saldo, rentebedrag en de datum van je volgende renteverlenging.
- Vergelijk je DUO-rente (2,33% in 2026) met de spaarrente op je spaarrekening — als spaarrente hoger is, aflossen is niet per se slim.
- Plan je een hypotheek in 2027–2028? Berekening op nibud.nl: elke €10.000 minder studieschuld geeft ca. €6.000–€8.000 meer hypotheekruimte.
- Loopt je rentevaste periode af in 2027? Overweeg dan vóór 31 december 2026 extra af te lossen om je saldo te verlagen.
- Maak extra aflossingen vóór 31 december 2026 — DUO is boetevrij, je maak het gewoon over naar je DUO-rekening.
- Vraag herberekening van je maandlast aan als je een groot bedrag aflost — anders blijft je maandlast ongewijzigd.
- Controleer of je recht hebt op aflossingsvrij jaar (DUO biedt dit bij tijdelijke inkomensdaling) — zo hou je cash vrij voor investeringen.
Veelgestelde vragen
Veelgestelde Vragen
De DUO-rente voor 2026 is 2,33% voor het SF35-stelsel (35-jaar looptijd) en 2,29% voor het SF15-stelsel. Dit is lager dan de 2,57% die in 2025 gold. De rente wordt elk jaar op 1 januari opnieuw vastgesteld op basis van de gemiddelde overheidsrente. Bron: duo.nl/organisatie/pers/rentepercentages-studiefinanciering-voor-2026-bekend.jsp. Controleer via mijnDUO of dit ook op jouw contract van toepassing is.
Nee. Rente op een DUO-studieschuld is al een aantal jaar niet meer aftrekbaar in box 1 van de inkomstenbelasting. Dat geldt zowel voor schulden uit het oude OV-systeem als het leenstelsel. Je studieschuld telt ook niet mee als aftrekbare schuld in box 3. Dit maakt extra aflossen fiscaal niet interessanter dan normaal — de afweging is puur financieel. Bron: belastingdienst.nl.
Niet automatisch. Extra betalingen verlagen je saldo, maar DUO past je maandlast alleen aan na een expliciete aanvraag of bij de jaarlijkse herberekening. Wil je een lagere maandlast na een extra aflossing? Vraag dan schriftelijk herberekening aan via mijnDUO. Bij een laag maandlast-voordeel is het soms handiger om het lagere saldo te bewaren voor de renteverlenging in een volgend jaar.
DUO biedt een aflossingsvrij jaar aan bij tijdelijke inkomensdaling. Je kunt dat aanvragen via mijnDUO. De rente loopt wel door tijdens het aflossingsvrije jaar, maar je hoeft niets terug te betalen. Dit is beter dan in gebreke blijven — bij betalingsachterstand trekt DUO de zaak terug bij de deurwaarder. Gebruik deze regeling als tijdelijke maatregel, niet structureel.
Ja. Banken tellen je DUO-schuld mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. De berekening gaat via het bruto maandbedrag van je aflossing. Elke €10.000 studieschuld verlaagt je hypotheekruimte met ca. €6.000 tot €8.000, afhankelijk van je inkomen en de NHG-normen van 2026. Extra aflossen vóór een hypotheekaanvraag vergroot je leencapaciteit direct. Bereken je situatie via nibud.nl.
Log in op mijnDUO via duo.nl. Onder het tabblad 'Rente' zie je wanneer je huidige rentevaste periode afloopt en welk percentage nu geldt. Studenten die in 2021 of 2022 begonnen met terugbetalen hebben een rentevaste periode van vijf jaar — die loopt dus af in 2026 of 2027. Op dat moment wordt de rente opnieuw vastgesteld. Plan eventuele extra aflossingen vóór die datum.
Vrijwel nooit. De DUO-rente van 2,33% is lager dan de rente op een persoonlijke lening (doorgaans 5–10% in 2026). Wie een lening afsluit om DUO af te lossen, betaalt meer rente dan hij bespaart. De enige uitzondering is als je geld kunt lenen via een familielening tegen een lager tarief en je rentevaste periode bij DUO bijna afloopt naar een veel hoger percentage. Vraag altijd advies bij een erkend financieel adviseur.
